Hvad er en Kreditvurdering?

Introduktion

En kreditvurdering er en systematisk analyse, der har til formål at vurdere sandsynligheden for, at en person eller en virksomhed vil være i stand til at overholde sine økonomiske forpligtelser. Med andre ord: Det er en vurdering af deres kreditværdighed eller betalingsevne. Resultatet af en kreditvurdering er ofte en score eller en rating, der indikerer risikoniveauet.

Dybdegående Forklaring: Hvad kigger man på?

Når kreditbureauer (som f.eks. Experian eller Bisnode) eller virksomheder selv foretager en kreditvurdering, ser de typisk på en række faktorer:

• For virksomheder:

  • Regnskabsoplysninger: Omsætning, resultat, egenkapital, gældsfaktor og andre nøgletal fra de seneste årsrapporter.

  • Betalingshistorik: Er virksomheden registreret som dårlig betaler i RKI eller andre registre?

  • Ejerforhold og Ledelse: Erfaring og historik for personerne bag virksomheden.

  • Branche og Marked: Er det en branche i vækst eller krise?

• For privatpersoner:

  • Indkomst og Gæld: Forholdet mellem indkomst og eksisterende gæld.

  • Betalingshistorik: Eventuelle registreringer i RKI.

  • Formueforhold: Opsparing, ejendomsværdi osv.

Hvorfor er Kreditvurdering Vigtigt?

Kreditvurdering er relevant i to situationer for en virksomhed:

1. Når du giver kredit til kunder:

• Risikostyring: At sælge på kredit er det samme som at yde et lån. En kreditvurdering af nye kunder hjælper dig med at undgå at sælge til kunder, der med stor sandsynlighed ikke kan betale.

• Fastsættelse af Kreditvilkår: Resultatet kan bruges til at beslutte, hvor stor en kredit (kreditmaksimum) en kunde kan få, og om der skal kræves forudbetaling.

• Reducerer Tab: En effektiv kreditvurderingsproces er et af de bedste værktøjer til at minimere tab på debitorer.

2. Når du selv skal vurderes:

• Adgang til Finansiering: Din egen virksomheds kreditvurdering er afgørende, når du skal optage lån i banken, lease udstyr eller bede om kredit hos dine leverandører.

• Bedre Vilkår: En god kreditrating kan give adgang til billigere lån og bedre betalingsbetingelser.

Hvordan Nordflow Indirekte påvirker din Kreditværdighed

Selvom Nordflow ikke udfører kreditvurderinger, hjælper platformen med at styrke de faktorer, der giver en god kreditvurdering.

• Rettidig Betaling: Ved at sikre en effektiv og kontrolleret betalingsproces hjælper Nordflow din virksomhed med at betale dine leverandører til tiden, hver gang. En historik som god betaler er fundamental for en stærk kreditprofil.

• Styr på Finanserne: Den kontrol og det overblik, Nordflow giver, signalerer til omverdenen (især banker og leverandører), at din virksomhed har styr på sine finansielle processer, hvilket øger deres tillid til dig.

Relaterede Termer

• Udestående

• Likviditet

• Nøgletal

• Revisor